公司治理“埋坑” 11家险企偿付能力不达标

数智人2023-05-31产业资讯199
险企四季度偿付能力报告披露进入尾声,11家险企偿付能力“亮红灯”。2月6日,北京商报记者梳理发现,渤海人寿、三峡人寿、华汇人寿在内的5家人身险公司以及渤海财险、前海财险、华安财险、珠峰保险在内的4家财产险公司最新一期风险综合评级为C类,安心保险、都邦保险风险综合评级被评为D类,意味着这11家险企偿付能力不达标。业内人士认为,偿付能力不达标会影响险企业务开展等。若想改善偿付能力,虽然增资补血可以起到立竿见影的效果,但同时更需要从根源着手,比如完善公司治理制度,提升治理水平等。公司治理成不达标主因“偿二代二期”工程正式实施后,险企的风险综合评级细化为8个级别,对应为AAA类、AA类、A类、BBB类、BB类、B类、C类、D类。2月6日,据北京商报记者统计,截至目前,共有146家险企在中国保险行业协会官网披露2022年四季度偿付能力报告。通过各家险企偿付能力情况来看,渤海人寿、三峡人寿、华汇人寿在内的5家人身险公司以及渤海财险、前海财险、华安财险、珠峰保险在内的4家财产险公司最新一期风险综合评级为C类,安心保险、都邦保险两家风险综合评级被评为D类。险企综合评级是衡量保险公司偿付能力的重要指标。按照《保险公司偿付能力管理规定》,保险公司需满足核心偿付能力充足率在50%以上,综合偿付能力充足率在100%以上,风险综合评级在B级以上,才属于达标机构。从偿付能力不达标的情况来看,上述险企主要存在偿付能力充足率较低、操作风险较大、公司治理不完善等问题。如前海财险表示,报告期内,监管指出公司主要风险在于战略风险、公司治理风险、可资本化风险等。对于偿付能力不达标的影响因素,在资深精算师徐昱琛看来,除了可能存在一些违规经营的行为外,险企偿付能力不达标的原因也包括,偿付能力充足率较低,如低于100%甚至有些险企为负值,相当于认可负债未超过认可资产。有的险企不仅由于偿付能力充足率严重不足,还连续多个季度不达标。如安心保险已连续多个季度风险综合评级为D类,截至2022年四季度末,该公司核心及综合偿付能力充足率为-1208.94%,下季度预测数为-1367.18%。都邦保险则最近三期风险综合评级均是D类,公司四季度综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率均为115.4%,处于较低水平。“如果出现经营问题,又没有及时补充资本金来解决这一问题,会导致偿付能力一直较低,经营利润少。如果股东没有增资,也没有新的筹资,偿付能力改善难度则较大。”对于偿付能力不达标的影响,徐昱琛分析表示,偿付能力不达标对于新产品、新机构的设立,即业务发展会有一定影响,甚至会受到限制。另外,对于公司业务方面的销售或推广也会有一定的影响,因为客户不但要看产品,也会了解公司的偿付能力情况。此外,有业内人士指出,保险公司偿付能力对投资端的约束力将显著增强,寿险面临的约束大于财险。合规经营或为“X”因素对于偿付能力达标的险企,其业务或将受到限制,这意味着险企必须多措并举进行提升偿付能力。针对偿付能力不达标的情况,险企公布了提高偿付能力的具体举措。如三峡人寿表示,在资产端调整资产配置结构,降低信用风险、权益风险暴露、增强资产端对利率风险对冲效果。在负债端,在偿付能力许可范围内开展业务,控制业务规模和业务结构。都邦财险表示,公司整体经营策略是坚决守住偿付能力“生命线”,针对偿付能力充足率指标的变化情况,将改善经营,提高盈利能力。同时,公司已向各股东单位申请,近期将实施同比例增资,以缓解偿付能力的压力,在短期内快速提高。一般而言,险企提高偿付能力最直接的方式便是通过增资、发债等方式补充资本金。在徐昱琛看来,如果改善偿付能力,可以一次性“补血”即筹集资本金,来提高偿付能力,这样可以起到立竿见影的效果。不过,险企怎样才能进一步从根本上改善偿付能力状况?对于如何从源头改善偿付能力,徐昱琛表示,险企在持续经营的过程中,要有适当的利润,发展资本金消耗较少的业务,也就是业务发展要和资本补充相适应。此外,虽然有些公司的偿还能力较为充足,但在经营中出现了一些重大事件,导致出现评级被降为C的情况,所以合规经营更是重中之重。保险财务总体上可以划分为资产端和负债端,在对外经济贸易大学保险学院副院长谢远涛看来,其实负债端关键是业务开展艰难,本身没有问题;影响评级指标的主要是资产端。也就是说,保险行业业务下滑,很大一部分来自资本市场的影响,比如股票投资收益率不及预期,直接吞噬了保险业务经营带来的利润。寿险行业也正面临着转型,将告别人海战术,向专业化转型,高素质、高学历、高产能的代理人将成为新的发展趋势。同时,谢远涛表示,希望发挥大学智库的优势,为转型中的公司提供智力支持,助力行业发展得更好。北京商报记者陈婷婷胡永新 原文链接://shuzhiren.com/post/12634.html

相关文章

冲刺年度交付目标 新势力车企四季度销量有望走高

11月1日,蔚来、理想汽车、小鹏汽车等新势力车企集中披露了10月交付成绩单。哪吒汽车以18016辆的交付成绩,位居新势力车企10月交付榜第一;蔚来、理想汽车销量均过万。业内人士表示,为完成年度交付目标...

煤炭供应收紧预期增强 “双焦”价格高位运行

上周(11月20日—24日,下同),焦煤、焦炭期货价格整体呈先弱后强走势,其中焦炭期货主力合约价格涨至2720元/吨附近,焦煤涨至2100元/吨附近。焦炭期价升水现货幅度再次扩大,焦煤在平水附近波动。...

体育消费成“618”购物节新热点

“往年‘618’购物节都是买化妆品和衣服,今年我的购物车增加了不少健身器材。”家住北京朝阳区的林婷是一位上班族,平时能在外边健身运动的时间比较少,于是今年她在网上购买了跳绳、瑜伽垫、壶铃等健身装备,准...

依法规范 有序开发 推动稀土行业高质量发展

稀土是重要的战略资源和不可再生资源,具有优异的磁、光、电等功能性质,被誉为“现代工业维生素”和“21世纪新材料宝库”,广泛应用于国防科技、航空航天、电子信息、智能装备、新能源、现代交通、节能环保等战略...

2020中关村论坛系列科创政策与指数成果齐发布

首次发布“半导体光电子器件及集成技术”“新型存储器件及集成研究”等一批最新突破技术;集中推出强化高价值专利运营促进成果转化的若干措施、推动中关村首创产品市场应用的若干措施等一批创新政策;披露《全球科技...

美世最新研究显示,新冠疫情推动经济政策和投资趋势的大加速

风险因素正在上升--包括意料之外的通胀率攀升和政治博弈随着投资者越来越多地将多元化、气候变化和其它环境、社会和治理(ESG)问题纳入其投资组合,一个积极参与的新时代拉开帷幕全球领先的人才、健康和投资咨...

发表评论    

◎欢迎参与讨论,请在这里发表您的看法、交流您的观点。