银行业善用“金融活水” 服务实体经济“时度效”显著提升

积土而为山，积水而为海。实体经济是我国社会经济发展的基石与命脉。近年来，银行机构牢牢把握服务实体经济政策的“时度效”，持续加大信贷投放力度、积极调整信贷结构，聚焦服务国家战略和重点领域，服务实体经济的能力和质效得到极大提升。与此同时，银行业将化解和防范金融风险作为重大任务，确保了资产质量稳定，实现了服务能力和治理水平的显著提升，为金融支持实体经济发展打下坚实基础。中国政策科学研究会经济政策委员会副主任徐洪才在接受《证券日报》记者采访时表示，近年来我国银行业贯彻党中央、国务院决策部署，加大对支持实体经济支持力度，特别是在国家战略的重点方向和领域，如普惠小微企业，制造业、绿色、“专精特新”企业等，降低融资成本，提升服务精准度。此外，银行业金融机构内部治理也在不断优化，加快风险化解，为塑造银行与实体经济紧密配合的良好金融生态打下了基础。把“金融活水”更多地引向实体经济作为金融体系的重要组成部分，商业银行一直是金融服务实体经济的主力军。近十年来，我国银行业金融机构按照市场化、审慎经营原则，加大信贷支持力度，引“金融活水”浇灌实体经济。中国银保监会副主席肖远企表示，过去十年，银行贷款与债券投资的年均增速分别为13.1%和14.7%，与名义GDP增速相匹配。银保监会披露的数据显示，过去五年，银行业的信贷年均增速11.8%，超过资产年均增速约4个百分点。进入2022年以来，银行业新增贷款规模进一步扩大，今年上半年，银行业金融机构人民币贷款新增13.7万亿元，同比多增9192亿元，增速达11.2%。据同花顺iFinD数据统计，截至6月末，42家A股上市银行的贷款余额（企业贷款和垫款）均较去年年末有所增长，其中，贷款余额增长逾千亿元的银行数量达14家。近年来，银行业推动普惠金融发展取得明显成效，资产结构与实体经济需求更加契合，过去十年，普惠型小微企业贷款年均增速达到25.5%，大大高于贷款平均增速。人均银行账户约9.5个，普惠金融覆盖范围和可及性显著提高。作为金融领域“国家队”的国有六大行，在普惠金融中发挥着“头雁”作用。今年上半年，六大行实现普惠型小微企业贷款增速与户数的“双增长”。截至6月末，六大行普惠型小微企业贷款余额合计7.84万亿元，较去年年末增长20.99%。在普惠型小微企业贷款客户方面，截至6月末，六大行普惠型小微企业贷款客户合计832.89万户，较上年年末增加113.88万户。信贷结构持续优化精准滴灌关键领域数量众多的中小微企业是我国经济的“毛细血管”与重要支撑，截至2021年末，全国中小微企业数量达4800万户，10年增长2.7倍。加强中小微企业金融服务的力度和效率，事关稳市场主体、稳经济大盘。党的十八大以来，人民银行、银保监会等金融管理部门，创新结构性货币政策工具，有效发挥牵引带动作用。今年以来，《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》《关于进一步推动金融服务制造业高质量发展的通知》先后下发，为金融服务小微企业及实体经济重点领域，提供了重要指引。在信贷总量增长的同时，银行业继续优化信贷结构和投向，精准支持实体经济高质量发展。记者从银保监会相关部门获悉，2022年上半年制造业贷款增加3.3万亿元，同比多增1.6万亿元，增量为去年同期的1.9倍；推进绿色信贷业务快速发展，撬动更多金融资源向绿色低碳产业倾斜，央行数据显示，今年二季度末，我国本外币绿色贷款余额19.55万亿元，同比增长40.4%，比上年年末高7.4个百分点；强化对“专精特新”领域信贷客户、优质项目的挖掘拓展。记者在采访中了解到，随着银行多种纾困措施陆续到位，越来越多的企业享受到了便捷的信贷资金支持，对公司未来发展充满信心。“相比于以往需要土地、厂房作为贷款抵押的要求，我们今年通过专利质押、信用担保的方式，仅用几个月时间就获得了合作银行下发的数百万元贷款，及时补充了公司的现金流，银行提供的该笔贷款服务不但产品创新好、利率优惠，还款方式还灵活，体现了银行支持‘专精特新’企业的高效率。”对于商业银行信贷资源的倾斜，金融服务的提升，北京市某专精特新企业负责人在接受《证券日报》记者采访时表示。中国人民银行特约专家韩复龄对《证券日报》记者指出，以银行为代表的金融机构近年来主动担当、积极作为，在各项政策举措推动下，服务中小微企业的意愿、能力和可持续性持续提升。特别是加大了对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度，制造业、绿色、“专精特新”企业的信贷占比持续提升。防范系统性金融风险取得显著成效更好地支持实体经济发展，离不开银行业自身的稳定健康发展。在防范化解重大金融风险成果方面，银保监会相关部门负责人表示，我国高风险影子银行较历史峰值已压降约25万亿元；不良资产的处置能力显著提升，过去十年累计消化不良资产达16万亿元。作为总资产居世界第一的我国银行业，在防范化解金融重大风险取得新成效。中国银行业协会发布的《2022年度中国银行业发展报告》显示，2021年全年共处置银行业不良资产3.1万亿元。根据银保监会公布的2022年二季度银行业主要监管指标数据情况，截至二季度末，商业银行（法人口径）不良贷款率1.67%，较上季度末下降0.02个百分点。资产质量整体保持平稳态势，风险总体可控。上市银行作为商业银行中的中坚力量，更在化解金融风险进程中走在前列。上市银行半年报显示，今年上半年A股上市银行整体不良贷款率出现下行，42家上市银行中，截至6月末不良贷款率较年初减少的银行数量高达31家，其中，宁波银行、江阴银行、苏州银行等多家银行的不良贷款率均达到近五年最低水平。众所周知，中小银行相较于其他银行资本力量相对薄弱，处置不良贷款的紧迫性也更强。根据最新数据显示，今年上半年，全国中小银行共处置不良资产6700亿元，同比多处置1640亿元。与此同时，为进一步推动中小银行加快不良资产处置，提高风险抵御能力，更好服务实体经济发展，银保监会正会同相关部门认真研究相关支持政策，初步考虑选择6个省份开展支持地方中小银行加快处置不良贷款的试点工作。韩复龄认为，我国商业银行在守住不发生系统性金融风险底线的同时，也为自身的信贷增长创造了新的空间，为更好地服务实体经济打下了基础。本报记者吕东 原文链接：https://shuzhiren.com/post/25621.html