中原消费金融入选《爱分析·银行数字化行业趋势报告》典型案例

近日，国内知名的产业数字化研究与咨询机构爱分析发布了《2020爱分析·银行数字化行业趋势报告》。报告分析了银行业将进入长期低增长的“存量时代”，客户黏性下滑、获客成本高企、风控能力缺失等挑战日益凸显，银行业金融机构亟需全面提升数字化经营能力。报告结合数字化实践案例，梳理银行业数字化转型的典型场景与业务需求，提供策略建议、落地方法论与最佳实践案例，推动银行业金融机构数字化转型进程。其中，中原消费金融“构建数字化营销闭环”的营销策略，作为典型案例，入选本次报告。爱分析在该报告中认为，在银行业推进数字化转型的过程中，挖掘数据的价值以赋能业务发展已经成为普遍共识。从2019年下半年以来，中原消费金融尝试在用户运营领域发力，建立数字化驱动的精准营销体系，从用户挖掘、用户触达、用户转化和用户运营出发，构建数字化营销闭环，提升用户转化率，降低获客成本。中原消费金融是近年来发展较快的消费金融公司，2019年实现营收12.2亿。自2016年成立以来，中原消费金融早期更侧重于扩大用户基础，在精细化运营领域投入不足，存在着客户转化率低，批核率较低的问题，也导致了较高的获客成本。从2019年下半年以来，中原消费金融尝试在用户运营领域发力，建立数字化驱动的精准营销体系，从用户挖掘、用户触达、用户转化和用户运营出发，构建数字化营销闭环，提升用户转化率，降低获客成本。根据爱分析报告显示，中原消费金融的数字化转型战略可分为三个阶段。第一阶段是数据准备阶段。中原消费金融构建了统一的大数据平台、数据中台和AI中台等基础设施平台进行数据治理，对各类数据统计口径进行标准化处理，将不同业务条线之间的数据打通。第二阶段和第三阶段分别是发现问题和通过数据解决问题的阶段，中原消费金融专门成立了商业智能部，指导业务部门使用数据。商业智能部负责宏观方面的模型制定，比如产品盈利性模型，对所有产品情况进行统一展示，明确业务发展方向。业务部门负责微观层面的模型制定，例如获客模型、审批模型、营销模型的制定，实时对模型效果进行评估。在基础设施平台建设上，中原消费金融建立了大数据平台、数据中台和AI中台，通过统一的360°标签画像体系建设，为差异化的营销获客提供数据智能服务，达到千人千面的营销效果。据爱分析报告介绍，中原消费金融的大数据平台能够针对海量的内外部数据源进行清洗、打标、变量计算。而数据中台则在对数据治理的相关指标进行了标准化规定，并汇集各类标准化营销模型和数据分析报告，将模型和数据分析结果用于各类营销场景中，有效提高了业务响应速度，进行季节性或即时性营销分析活动。人工智能同样是金融业数字化转型战略中至关重要的一环，报告显示中原消费金融在大数据平台和数据中台之上，加入了AI能力，构建了负责AI模型训练、开发、部署和共享的AI中台。通过AI中台，中原消费金融能够使用统一的智能ETL平台，利用AI算法完成结构化和非结构化数据的采集，智能识别声音、图像、文字等信息，提取非结构化类数据价值。此外，中原消费金融通过AI人工智能引擎，能够进行自动化建模、决策输出和模型迭代优化。在完成底层数据基础设施建设之后，中原消费金融建立了智能SAASBI体系，为各级管理者提供智能化的数据决策服务，自动监控经营情况并进行智能化预警提醒。报告中以中原消费金融与滴滴的合作为例，在以往的合作中，中原消费金融只考察客户规模、产品收入等宏观层面的指标，尚未对客户不同生命周期的风险和收益进行评判。现阶段，中原消费金融会对客户触达、客户申请、审批、提款和贷后管理等阶段的获客成本、转化率进行分析，有针对性的对成本较高、转化率低的环节进行优化，寻找风险控制和获客成本之间的平衡点。据中原消费金融副总经理周宇介绍，中原消费金融的数字化营销体系建设有效提升了用户转化率，降低获客成本，在保证风险可控的前提下，极大的提升了营收。2019年，中原消费金融营收额同比增长134%。尽管受到疫情影响，截至2020年上半年，中原消费金融仍实现新增客户数218.62万。同时，截至2020年8月份，中原消费金融客户的风险明显回落，新客户风险质量也有明显改善，整体不良率已经低于2019年年底水平。爱分析表示，在未来将持续关注中原消费金融数字化技术在各个场景的应用实践，通过梳理企业应用场景、技术落地方法论与业务价值，为中国产业数字化转型持续助力。（文/金仁甫）转自：北京头条客户端 原文链接：//shuzhiren.com/post/11881.html